近年來，本市先后發(fā)生發(fā)卡經(jīng)營者關(guān)門跑路或者經(jīng)營不善歇業(yè)事件，影響惡劣。其中一家關(guān)門跑路企業(yè)無法兌付的單用途卡金額超過2億元，曾一度引發(fā)集體上訪，使單用途卡成為社會輿論、媒體廣泛關(guān)注的焦點，必須通過立法對發(fā)卡經(jīng)營者施加嚴(yán)格的管理，切實保障消費者權(quán)益。
《上海市單用途預(yù)付消費卡管理規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》），已由上海市人民代表大會常務(wù)委員會［2018］第3號公告公布，這是全國首部針對單用途卡的地方性法規(guī)，自2019年1月1日起施行。
2019年4月1日，上海市人民政府印發(fā)，滬府規(guī)［2019］17號《上海市單用途預(yù)付消費卡管理實施辦法》（以下簡稱《辦法》），自2019年5月1日起施行。
此前，商務(wù)部《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，將零售業(yè)、住宿和 餐飲業(yè)、居民服務(wù)業(yè)的企業(yè)法人的發(fā)卡行為納入監(jiān)管范圍。《規(guī)定》和《辦法》施行后，體育、文化、旅游等行業(yè)、領(lǐng)域以及個體工商戶的發(fā)卡行為納入法規(guī)監(jiān)管。文化、旅游和體育領(lǐng)域的行政處罰，由文化執(zhí)法機構(gòu)負(fù)責(zé)實施。
《規(guī)定》不僅拓寬了單用途卡的定義，明確了主管部門，并對單用途卡管理所涉及的信息對接、風(fēng)險警示、信用治理等明確了一整套監(jiān)管制度。其中，全市統(tǒng)一的單用途卡“協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺”是本次立法的核心。
根據(jù)《規(guī)定》, 單用途卡，是指經(jīng)營者發(fā)行的，僅限于消費者在經(jīng)營者及其所屬集團、同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)，兌付商品或者服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡，但兌付特定商品或者服務(wù)除外。
根據(jù)《規(guī)定》,“協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺”將歸集經(jīng)營者單用途卡發(fā)行、兌付、預(yù)收資金等信息。發(fā)卡經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)建立業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，該系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備單用途卡發(fā)行管理、預(yù)收資金清結(jié)算、交易記錄保存、消費者信息查詢等功能，并與協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺信息對接。發(fā)卡經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)于每日24時前 ，通過業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)及時、準(zhǔn)確、完整地傳送前一日發(fā)行和兌付的單用途卡發(fā)行數(shù)量、預(yù)收資金以及預(yù)收資金余額等信息；經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)于每季度第一個月的二十五日前，在協(xié)同監(jiān)管服務(wù)平臺上準(zhǔn)確、完整地填報上一季度預(yù)收資金支出情況等信息，不得隱瞞或者虛報；違反規(guī)定未報送有關(guān)信息的，由單用途卡行政執(zhí)法部門責(zé)令限期改正；逾期不改的，處二千元以上二萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬元以上五萬元以下罰款。
《辦法》規(guī)定，一般風(fēng)險警示標(biāo)準(zhǔn)為20萬元人民幣。預(yù)收資金余額超過一般風(fēng)險警示標(biāo)準(zhǔn)的．經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)將全部預(yù)收資金余額的40%采取專用存款賬戶管理。特別風(fēng)險警示標(biāo)準(zhǔn)為經(jīng)營者上一年度主營業(yè)務(wù)收入的20%（高于20萬元人民幣），且最高不超過 5000 萬元人民幣。預(yù)收資金余額超過特別風(fēng)險警示標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)將全部預(yù)收資金余額采取專用存款賬戶管理。設(shè)立不滿一年和僅在其經(jīng)營場所入駐商戶內(nèi)兌付商品或者服務(wù)的預(yù)付消費卡經(jīng)營者，預(yù)收資金余額超過 20 萬元人民幣的，應(yīng)當(dāng)將全部預(yù)收資金余額采取專用存款賬戶管理。根據(jù)《規(guī)定》, 經(jīng)營者預(yù)收資金余額超過風(fēng)險警示標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)采取專用存款賬戶管理，確保資金安全。違反規(guī)定未采取相關(guān)風(fēng)險防范措施的，由單用途卡行政執(zhí)法部門責(zé)令限期改正；逾期不改的，處二萬元以上二十萬元以下罰款。
《規(guī)定》對發(fā)卡經(jīng)營者關(guān)門跑路、一年內(nèi)因違反本規(guī)定受到兩次以上行政處罰的行為，將會被納入嚴(yán)重失信主體名單。
加強對預(yù)付卡的監(jiān)管，上海已經(jīng)邁出了第一步，《規(guī)定》和《辦法》實施后，將推進“聯(lián)網(wǎng)對接”專項行動，市區(qū)聯(lián)動、部門協(xié)同，通過廣泛宣傳、動員培訓(xùn)、排摸督促和專項治理4個階段，進一步規(guī)范與強化預(yù)付卡市場管理。發(fā)卡旅行社應(yīng)當(dāng)引起足夠重視，按照《規(guī)定》和《辦法》執(zhí)行。
王立群律師撰稿